תפקידו של המתכנן הפיננסי

תפקידו של המתכנן הפיננסי – מדוע חשוב לתכנן מראש? וכיצד?

בשני העשורים האחרונים התרחש שינוי מהותי בתפקיד התא המשפחתי במערכת הכלכלית בעולם בכלל ובישראל בפרט.

בעבר המדינה והמעסיקים השונים היו האחראיים העיקריים לניהול הנכסים הפנסיוניים ובהדרגה האחריות הועברה אל הפרט.

כיום, כמעט כל אדם נדרש לקבל החלטות לגבי השקעות, כספים, פנסיה, ביטוחים, ניהול תקציב הבית והמשפחה ומוצא עצמו מוטרד מעניינים כלכליים שונים, ממצבו הנוכחי ומן הצפוי לו לאחר הפרישה.

עולות שאלות רבות כגון:

  • כיצד נתקיים מהקצבה הצפויה ומן הכספים שחסכנו והאם נוכל לעזור לילדינו?
  • האם אנו חוסכים מספיק?
  • האם אנו מושקעים ברמת סיכון נכונה לגילנו ובמקומות הנכונים?
  • כמה מס אשלם בפרישה והאם אוכל להקטין את העלויות?
  • האם יש "כספים אבודים" שאינני יודע/ת עליהם?
  • האם מגיע לי כספים בעקבות מצב רפואי?
  • ובעיקר, האם אני מוגן כלכלית?

בנוסף לשאלות הרבות שעולות, כמות המידע הזורם מן המדיות השונות, ריבוי סוכני הביטוח, המשווקים הפיננסיים והבנקים השונים כל אלו גורמים פעמים רבות לבלבול, תחושת חוסר אונים וההחלטות מורכבות ולא פשוטות.

שינוי משמעותי נוסף בעשורים האחרונים הינו עלייה בתוחלת החיים, אנשים רבים מגיעים לגיל פרישה ויש לפניהם עוד שנים לא מעטות להנות מן החיים.

עקב כך קיימת חשיבות רבה לתכנון פיננסי נכון, אשר יאפשר הגעה לגיל פרישה תוך שמירה על רמת החיים אליה האדם רגיל, תמיכה במשפחה ויצירת יציבות כלכלית וביטחון פיננסי.

תפקיד חשוב נוסף של המתכנן הפיננסי הוא ניהול עושר משפחתי.

המתכנן הפיננסי עובר תהליך לימוד הסמכה ופיקוח.

תכנון פיננסי הינו תהליך רחב וארוך טווח אשר מביא לידי ביטוי קביעת מטרות, תעדוף מטרות אישיות, בניית הגנות פיננסיות וביטוחיות, תכנון מיסוי על כספים ורכוש, תכנון העברת נכסים/רכוש בין דורות בתוך המשפחה, תכנון פרישה ויכולת להבין את המערכת הפיננסית.

כיצד זה עובד?

המתכנן הפיננסי והלקוח בונים יחדיו תכנית פיננסית ופנסיונית שתשקף את תוכניות ורצונות הלקוח לטווח הקצר, הבינוני והארוך.

כיצד בונים תכנית כלכלית?

בשלב ראשון אוסף המתכנן את כל המידע הפיננסי והפנסיוני. באמצעות המסלקה הפנסיונית מקבלים את כל המידע לגבי הנכסים הפנסיוניים ובעזרת הלקוח את המידע הפיננסי.

בשלב שני מנתחים את כל המידע – חשיפה למניות, תשואות (בהסתמך על תשואות עבר), עלויות ניהול, באילו מקומות מושקעים וכדומה.

בשלב שלישי בונים "מפת השקעות" המסתמכת על גיל, מצב כלכלי, הכנסות שונות וצפויות, הוצאת כספים צפויה בטווחי זמן שונים, הפחתת תשלום מיסים (כמו מס רווחי הון וכדומה).

בשלב הרביעי והאחרון מיישמים את התכנית.

בהמשך המתכנן הפיננסי ממשיך בליווי מתמיד של לקוחותיו. שולח דוחות תקופתיים ובהם שיקוף מלא למצב הנכסים הפיננסיים והפנסיונים המנוהלים דרכו.

יתקיימו פגישות שירות על פי צורך, בהן המתכנן יעדכן את הלקוח בשינויים שהתרחשו בתיק. במידה והתרחשו שינויים בנתונים האישיים של הלקוח כגון: פרישה, שינוי שכר, שינוי מצב משפחתי, הוצאה כספית לא מתוכננת וכדומה, יעדכן המתכנן את תכנית ההשקעות בהתאם לנתונים החדשים.

המתכנן מעניק ללקוח מענה אובייקטיבי לצרכיו ובונה עמו יחד מערכת יחסים המושתת על אמון.