תכנון פיננסי הינו תהליך מתמשך, אשר במהלכו מלווה המתכנן הפיננסי את הלקוח במטרה לגבש תוכנית פיננסית המותאמת לצרכיו ולרצונותיו האישיים.
ליווי מקצועי של מתכנן פיננסי מומחה מסייע להגיע למטרות שהוצבו, להקל על המעבר מעבודה לפרישה, לצבור הון מספק להכנסה רציפה לאחר הפרישה תוך התחשבות בתוחלת החיים המתארכת, אירועים צפויים, מורכבים ו/או לא מתוכננים.
אנחנו בחברת פוקוס מסייעים ללקוחותינו במגוון רב של נושאים:
אנו בונים בשיתוף פעולה עם הלקוח, תוכנית המתאימה לצרכי התא המשפחתי האישי שלו.
אוספים את הנתונים הפיננסיים מהלקוח, תוכניותיו, הציפיות והשאיפות שלו. משלימים מידע מן המסלקה הפנסיונית ומבצעים תיכנון מחודש של פיזור של הנכסים בין קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה, ההשקעות הפיננסיות וההשקעות האלטרנטיביות באופן המותאם ביותר לצרכיו ומטרותיו של הלקוח.
בבניית התוכנית אנו מביאים בחשבון סיכונים כגון: אובדן כושר עבודה, מחלה קשה, נכות זמנית או קבועה, מצב סיעודי וכיו”ב. אנו מעריכים את משמעות הסיכונים, מידת השפעתם ונערכים להתמודד עימם.
בתהליך נכון ומדויק של ניהול הסיכונים אנו נעמיד את ההגנות הטובות ביותר להתמודדות במקרה בו הם יתממשו, מבלי שהלקוח יפגע כלכלית.
בנוסף נבצע השוואת עלויות בין חברות הביטוח השונות ונשלב בין מוצרים הקיימים בשוק הביטוחים באופן כזה שלא יתבצע ביטוח יתר שלא לצורך.
אנו מבצעים סקירה תקופתית של כל הנתונים על מנת לבדוק אם התוכנית שגובשה עומדת במטרות שהוצבו, ובמידת הצורך נעדכן את הלקוח, נבצע את השינויים הדרושים ונתאים למטרות שהוצבו לתא המשפחתי הכלכלי.
תכנון פרישה ע”י מתכנן מקצועי ומיומן הוא צעד הכרחי במציאות בה תוחלת החיים מתארכת.
במהלך החיים אנו רוכשים מקצוע, מעמד חברתי, בונים בית, מגדלים ילדים, מבלים בחופשות, ומבצעים הכנות ליום שבו
נצטרך לממן חיים ארוכים יותר של פרישה באותה רמת חיים אליה התרגלנו. האתגר המרכזי – לצאת לפרישה בכבוד.
המתכנן הפיננסי מסייע ללקוחותיו להתאים את ההכנסה העתידית ביום שלאחר היציאה לפרישה, לרמת החיים אליה הורגל התא
המשפחתי טרם היציאה לפרישה.
לקראת הפרישה אנו מלווים את לקוחותינו בנקודות הבאות:
- איסוף כל החומרים הרלוונטיים.
- מיפוי נוסף של הנכסים ההוניים והנכסים מהם תתקבל הקצבה החודשית.
- ליווי מול המעסיק ומול הרשויות בכל הנוגע לטפסי 161.
- פריסת פיצויים והחלטה האם לבחור לקבל פטור על הקצבה או פטור על הפיצויים
והכל כמובן בהתחשבות בהיבטי המיסוי. כל החלטה מושפעת ישירות מהבנת היעדים הכלכליים,
האתגרים והחלומות של הלקוחות (כולל מה, כמה ואיך נכון להעביר לדור הבא)
במטרה לתכנן עתיד פיננסי טוב יותר ומותאם ספציפית ללקוח ולמשפחתו.
אדם שנפגע בתאונה (הן דרכים והן עבודה), חלה במחלה או סובל מליקוי רפואי המגביל את תפקודו, זכאי עפ”י חוק לקבל
זכויות וכספים מהמדינה (המוסד לביטוח לאומי ומס הכנסה) ו/או מחברת הביטוח באם הוא מבוטח.
זכויות אלו מגיעות לאנשים שנפגעו במקום עבודתם וכן למי שסובל מאובדן כושר עבודה או השתכרות כתוצאה מפגיעה פיזית או נפשית.
לעיתים הלקוח אינו מודע לכך שמגיעות לו זכויות עקב בעיות רפואיות שונות. המתכננים שלנו מסייעים ללקוחותיהם,
הן בידע לגבי זכויות אלו והן בחיבור עם אנשי מקצוע המתמחים בנושא מימוש זכויות רפואיות המגיעות
לאזרחים בגופים הממסדיים השונים.
אנו עובדים בשיתוף עם אנשי מקצוע נוספים ויודעים לבצע את הבדיקות הנדרשות על מנת לתת ללקוחותינו אלטרנטיבות כדאיות ומתאימות ביותר ליכולתם הכלכלית.
תכנון מס הוא שימוש בכלים שנותן החוק על מנת להפחית את חובת המס של יחיד או חברה.
תכנון מס שנעשה ע”י מתכנני מס מקצועיים בעלי ידע והכרות מעמיקה עם החוק, עשוי לזכות את הלקוחות
בהקלות משמעותיות ולחסוך להם סכומים בלתי מבוטלים מדי שנה ובנוסף לקבל החזרים על פעולות שנעשו במהלך השנה.
אנו עובדים בשיתוף עם מתכנני המס המובילים והמקצועיים ביותר בשוק על מנת לסייע ללקוחותינו למצות עד תום את החזרי המס והקלות המס המגיעות להם.
